Un avalúo requerido para un crédito garantizado a la vivienda brinda certeza del valor comercial del inmueble, asegurando decisiones de crédito sólidas y transparentes. Somos una Unidad de Valuación con Registro otorgado por la SHF, confiable, que respalda a la banca mexicana con precisión, agilidad y cumplimiento normativo. Los tipos de crédito para los que ABC Appraisers puede realizar avalúos son directos con el banco de tu elección o cofinanciados entre un banco e instituciones como Infonavit y Fovissste, cumpliendo con la normativa de ambas entidades ofrecemos informes claros y con respaldo técnico que contribuyen a la agilidad en la aprobación y seguridad en cada operación.
Obtén un dictamen técnico-legal preciso, reconocido y validado por las principales instituciones financieras y bancarias del país. En ABC Appraisers garantizamos avalúos acordes a la normativa vigente para la originación y garantía de tu crédito hipotecario.
Un avalúo hipotecario es un dictamen técnico mediante el cual un perito valuador certificado determina el valor comercial real de un inmueble en una fecha y mercado específicos.
Para las instituciones de la banca privada (BBVA, Banorte, Santander, Banamex, HSBC, Scotiabank, entre otros), este documento cumple tres funciones prioritarias:
1. Determinar el monto del crédito: El banco otorga el financiamiento (generalmente entre el 70% y el 90% del valor resultante en el avalúo, no necesariamente sobre el precio de venta acordado).
2. Establecer la garantía: Garantiza que la propiedad cubre de forma suficiente el saldo de la deuda en caso de incumplimiento.
3. Brindar certeza al comprador: Confirma que el precio pactado por la propiedad refleja las condiciones reales del mercado.
Durante el proceso de valuación para garantía hipotecaria, se analizan minuciosamente distintos parámetros físicos, legales y de mercado:
• Ubicación y Entorno: Coordenadas, zonas de influencia, vías de acceso, nivel socioeconómico y servicios públicos disponibles.
• Características Físicas: Metros cuadrados de terreno, metros cuadrados de construcción, distribución de espacios y orientación.
• Calidad y Estado de Conservación: Materiales de estructura, acabados, antigüedad de la construcción y vida útil remanente del inmueble.
• Estudios de Mercado: Comparativa directa con ofertas inmobiliarias recientes en la misma zona con características semejantes.
Para dar inicio a la inspección y elaboración del dictamen, requerirás integrar el siguiente expediente:
• Escritura pública o Título de propiedad: Copia legible con sello de inscripción ante el Registro Público de la Propiedad (RPPyC).
• Boleta Predial: Copia del último recibo o comprobante de pago vigente (con clave catastral).
• Boleta o Recibo de Agua: Comprobante reciente de servicios.
• Planos Arquitectónicos o Estructurales: En su defecto, croquis de distribución del inmueble.
• Identificación Oficial Vigente: INE o Pasaporte del propietario o acreditado.
• Formato de solicitud de la entidad bancaria (según aplique).
(Si la propiedad está bajo Régimen de Condominio, se añadirá el Acta Constitutiva del Régimen y la Constancia de No Adeudo de Mantenimiento).
Solicitud y Cotización: Envíanos la información inicial del inmueble para confirmación de cobertura y cotización del servicio.
Recepción Documental: Validación del expediente técnico y legal de la propiedad.
Inspección Física: El perito valuador agenda una visita al inmueble para tomar medidas, evaluar acabados, tomar evidencias fotográficas y examinar el entorno.
Análisis y Dictamen: Aplicación de los enfoques de valuación (mercado, costos e ingresos) conforme a la normativa oficial.
Entrega de Informe: Elaboración e integración del reporte final validado para su ingreso a la entidad bancaria.
El plazo de entrega promedio es de 3 a 5 días hábiles contados a partir de realizada la inspección física y haber recibido la documentación completa.
El dictamen de un avalúo hipotecario tiene una vigencia oficial de 6 meses a partir de su fecha de emisión, según los lineamientos de la regulación financiera en México.
Si el valor comercial del dictamen es menor al precio pactado con el vendedor, el banco calculará el porcentaje de crédito sobre el valor del avalúo. La diferencia deberá ser cubierta por el comprador mediante recursos propios o ser renegociada con la parte vendedora.
