Comprar una casa es una de las decisiones financieras más importantes en la vida de muchas personas, por lo que cuando esa compra se financia mediante un crédito hipotecario, es frecuente tener dudas.
Una de las más comunes es: ¿es necesario contar con un avalúo para obtener un crédito hipotecario? Sí, pero veamos por qué y qué implica exactamente.
¿Qué es un avalúo hipotecario?
Un avalúo es un informe destinado a estimar el valor de un inmueble en un contexto y tiempo determinados, analizando su entorno y su estado físico.
¿Por qué lo exige el banco?
Las instituciones financieras solicitan un avalúo porque el inmueble servirá de garantía del crédito. Esto quiere decir que si en algún momento el acreditado no puede pagar, el banco necesita asegurarse de que podrá recuperar su inversión mediante la venta del inmueble.
El avalúo les permite:
- Verificar que el precio de compra corresponda al precio del mercado
- Determinar el monto máximo que pueden prestar (generalmente cercano al 70% del valor del avalúo)
- Evaluar el riesgo de la operación
¿Qué pasa si el avalúo es menor que el precio de venta?
Si el avalúo resulta menor que el precio acordado con el vendedor, el banco solo financiará un porcentaje del valor del avalúo, no del precio de compra. Eso significa que el comprador deberá cubrir la diferencia con recursos propios o renegociar el precio con el vendedor.
¿Quién puede realizar un avalúo hipotecario?
En México, los avalúos hipotecarios están regulados, por lo que deben cumplir con la normativa de la Sociedad Hipotecaria Federal (SHF).
Las Unidades de Valuación (UV) son las compañías autorizadas por la SHF para realizar avalúos hipotecarios. Es importante señalar que, si bien el acreditado tiene la libertad de escoger a la UV, la mayoría de los bancos ya tienen una lista de proveedores de los que debe elegir. En el caso del INFONAVIT y del FOVISSSTE, es posible elegir casi cualquier UV que se encuentre en el padrón de la SHF.
¿Qué documentos tengo que presentar para que hagan un avalúo de una propiedad?
En términos generales deberás presentar documentos del inmueble, como:
- Escritura de propiedad
- Planos arquitectónicos
- Boleta de predial
- Boleta de agua
- Oficio de terminación de obra para vivienda nueva
Te recomendamos verificar los requisitos que solicite la entidad financiera con la que operarás tu crédito hipotecario o la Unidad de Valuación.
En ABC Appraisers somos una Unidad de Valuación inscrita y autorizada por las entidades regulatorias de la materia. Utilizamos procedimientos, comprobaciones y métodos de valoración rigurosos y adecuados a cada sector del mercado y a cada tipo de activo analizado, convirtiéndonos en un aliado estratégico para nuestros clientes.
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