La protección del patrimonio es una preocupación creciente en México. De acuerdo con la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), solo 26.5% de las viviendas en México cuentan con algún tipo de seguro, principalmente asociado a créditos hipotecarios. Esta cifra revela una enorme brecha entre el valor del patrimonio de las familias y el nivel de protección real que tienen.
Por otro lado, el estudio “Percepción Nacional de la Temporada de Lluvias y Huracanes 2026”, elaborado por Research Land, muestra que 1 de cada 2 personas teme perder su patrimonio ante un evento climático y que el 50% de los mexicanos considera los daños al patrimonio su principal preocupación económica durante la temporada de lluvias.
La conclusión es clara, las personas saben que su patrimonio está en riesgo, pero pocas lo protegen adecuadamente. Y cuando sí lo protegen, la calidad de esa protección depende de un elemento técnico fundamental: la valuación.
La valuación: el punto de partida para una protección real
La valuación es el proceso que estima el valor económico real de un bien, ya sea una vivienda, edificio, maquinaria, inventario o equipo. Este valor es la base para definir:
- La suma asegurada
- La prima
- Las condiciones de indemnización
- La capacidad de recuperación ante un siniestro
Sin una valuación profesional y actualizada, el seguro puede quedar desalineado con la realidad, generando dos riesgos críticos: la subvaluación y la sobrevaluación.
Subvaluación: el riesgo silencioso que afecta a miles de asegurados
La subvaluación ocurre cuando el valor declarado del bien es menor al valor real de reposición. Es el error más común y también el más costoso.
Consecuencias:
- Recuperación parcial del patrimonio.
- Impacto financiero severo, el asegurado debe cubrir la diferencia con recursos propios.
- Mayor vulnerabilidad ante eventos catastróficos como inundaciones, incendios y terremotos.
Sobrevaluación: pagar de más sin obtener beneficios adicionales
La sobrevaluación ocurre cuando el valor declarado es mayor al valor real del bien.
Consecuencias:
- Primas más altas sin necesidad.
- Indemnizaciones ajustadas al valor real, no al valor inflado.
- Ineficiencia financiera para el asegurado.
Aunque menos dañina que la subvaluación, la sobrevaluación también afecta la salud financiera y la eficiencia del seguro.
¿Cómo evitar la subvaluación y la sobrevaluación?
- Realizar valuaciones profesionales con especialistas certificados.
- Actualizar el valor del bien cada 12–24 meses.
- Considerar el valor de reposición, no el valor comercial.
- Incluir mejoras, ampliaciones y cambios estructurales.
- Revisar la suma asegurada para asegurar que corresponde al valor real.
La valuación no es un trámite; es la base que garantiza que, si ocurre un evento catastrófico, el seguro cumpla su propósito esencial: proteger lo que más valoras y permitirte recuperarlo sin perder tu estabilidad financiera.
Con ABC Appraisers, somos expertos en valuación para seguros. Para mayor información sobre nuestros servicios envíanos un email a: comercial1@abcappraisers.com.mx o comunícate por medio de WhatsApp al +52 1 33 18103257
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